Faktoring dla branży gastronomicznej, sposób na szybkie opłacanie dostawców

W dynamicznym świecie gastronomii, gdzie świeże składniki i zadowolenie klientów są kluczowe, płynność finansowa często staje się wyzwaniem. Długie terminy płatności od kontrahentów, a jednocześnie potrzeba szybkiego regulowania zobowiązań wobec dostawców, mogą skutecznie spowolnić rozwój. Czy istnieje rozwiązanie, które pozwoli branży gastronomicznej oddychać swobodniej i skupić się na tym, co najważniejsze? Odpowiedzią może być faktoring.

Co to jest faktoring?

Zacznijmy od podstaw. Faktoring to usługa finansowa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych faktur od przedsiębiorstwa. W zamian za niewielką prowizję, faktor wypłaca przedsiębiorcy większość wartości faktury niemal natychmiast, a następnie samodzielnie zajmuje się windykacją należności od dłużnika. Jest to zatem efektywny sposób na zamianę odroczonych płatności w natychmiastową gotówkę.

Gastronomia: Specyfika branży a potrzeba faktoringu

Branża gastronomiczna charakteryzuje się kilkoma unikalnymi cechami, które sprawiają, że faktoring jest dla niej szczególnie korzystny:

• Szybki obrót towarów: Restauracje, kawiarnie czy firmy cateringowe bazują na świeżych produktach, które wymagają natychmiastowego zakupu i szybkiej rotacji.
• Długie terminy płatności od klientów: Szczególnie w przypadku obsługi imprez firmowych, wesel czy dużych zamówień cateringowych, klienci często oczekują 14-, 30- lub nawet 60-dniowych terminów płatności.
• Potrzeba natychmiastowych płatności dla dostawców: Aby zapewnić ciągłość dostaw świeżych produktów i utrzymać dobre relacje z dostawcami, szybkie regulowanie zobowiązań jest niezbędne. Niejednokrotnie dostawcy oferują atrakcyjne rabaty za natychmiastową płatność, co bez faktoringu jest trudne do osiągnięcia.

Wyobraźmy sobie sytuację: restauracja otrzymuje duże zamówienie na catering firmowy o wartości 20 000 zł z terminem płatności 30 dni. Aby zrealizować zamówienie, musi natychmiast kupić składniki za 10 000 zł. Bez faktoringu, właściciel musi zamrozić własne środki lub szukać krótkoterminowego kredytu. Z faktoringiem, pieniądze z faktury są dostępne niemal od ręki.

Jak działa faktoring w praktyce?

1. Realizacja usługi i wystawienie faktury: Restauracja realizuje zamówienie cateringowe i wystawia fakturę klientowi z odroczonym terminem płatności (np. 30 dni).
2. Sprzedaż faktury faktorowi: Restauracja przekazuje fakturę firmie faktoringowej.
3. Natychmiastowa wypłata środków: Faktor wypłaca restauracji zaliczkę, zazwyczaj 80-90% wartości faktury, w ciągu 24-48 godzin.
4. Spłata przez klienta: Po upływie terminu płatności, klient restauracji (dłużnik) opłaca fakturę bezpośrednio faktorowi.
5. Rozliczenie końcowe: Faktor przekazuje restauracji pozostałą część należności, pomniejszoną o swoją prowizję i ewentualne odsetki.

Korzyści z faktoringu dla restauratorów

• Poprawa płynności finansowej: To najważniejsza korzyść. Eliminacja zatorów płatniczych pozwala na bieżące opłacanie dostawców, wynagrodzeń czy czynszu.
• Lepsze relacje z dostawcami: Możliwość szybkiego płacenia wzmacnia pozycję negocjacyjną i często prowadzi do uzyskania lepszych cen lub warunków dostaw.
• Zwiększona elastyczność: Środki finansowe dostępne od ręki pozwalają na reagowanie na okazje rynkowe, inwestycje w rozwój czy pokrycie nieprzewidzianych wydatków.
• Brak zadłużenia: Faktoring nie jest kredytem, więc nie obciąża bilansu firmy i nie wpływa na jej zdolność kredytową.
• Zarządzanie ryzykiem: W przypadku faktoringu pełnego (bez regresu), faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, co jest nieocenioną ochroną dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Ciekawostka historyczna

Choć faktoring wydaje się nowoczesnym rozwiązaniem, jego korzenie sięgają starożytnego Rzymu, gdzie istniały osoby zajmujące się wykupem długów. Współczesny faktoring rozwinął się dynamicznie w Wielkiej Brytanii w XVII wieku, służąc głównie handlarzom tekstyliami w ich transakcjach z koloniami, pomagając im zarządzać odległymi płatnościami i ryzykiem.

Faktoring: Inwestycja w stabilność i rozwój

Dla dynamicznie rozwijającej się, ale jednocześnie wrażliwej na wahania płynności branży gastronomicznej, faktoring to nie tylko narzędzie do szybkiego opłacania dostawców. To przede wszystkim strategiczna inwestycja w stabilność, rozwój i spokój ducha przedsiębiorcy. Pozwala skupić się na kreowaniu niezapomnianych smaków i doświadczeń dla klientów, zamiast martwić się o terminy płatności. Jeśli prowadzisz restaurację, kawiarnię czy firmę cateringową i zmagasz się z zatorami płatniczymi, warto rozważyć to elastyczne rozwiązanie.