kredyt mieszkaniowy a kredyt hipoteczny różnice

Planujesz zakup wymarzonego mieszkania lub budowę domu i rozglądasz się za finansowaniem? W gąszczu bankowych ofert z pewnością spotkałeś się z terminami kredyt mieszkaniowy i kredyt hipoteczny. Choć w codziennych rozmowach często używamy ich zamiennie, w rzeczywistości kryją się za nimi istotne różnice, które warto poznać, zanim podejmiesz jedną z najważniejszych finansowych decyzji w swoim życiu. Rozwiejmy wszelkie wątpliwości i wyjaśnijmy, co tak naprawdę odróżnia te dwa produkty finansowe.

Definicja: co to jest kredyt hipoteczny?

Zacznijmy od szerszego pojęcia. Kredyt hipoteczny to ogólna nazwa dla każdego zobowiązania finansowego, którego głównym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości. Hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe, które daje bankowi (wierzycielowi) prawo do dochodzenia swoich roszczeń z tej nieruchomości, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać dług. Oznacza to, że w ostateczności bank może przejąć i sprzedać nieruchomość, aby odzyskać swoje pieniądze. To właśnie to zabezpieczenie jest kluczową cechą tego rodzaju kredytów.

Kredyt mieszkaniowy: szczególny rodzaj kredytu hipotecznego

Kredyt mieszkaniowy jest po prostu jednym z rodzajów kredytu hipotecznego. Tym, co go wyróżnia, jest jego ściśle określony cel. Środki uzyskane w ramach kredytu mieszkaniowego muszą zostać przeznaczone na cele związane z nieruchomościami. Bank dokładnie weryfikuje, na co wydajesz pieniądze. Do najczęstszych celów należą:

• Zakup mieszkania lub domu (z rynku pierwotnego lub wtórnego).
• Budowa domu systemem gospodarczym.
• Zakup działki budowlanej.
• Remont, modernizacja lub wykończenie nieruchomości.
• Adaptacja pomieszczenia na cele mieszkalne.

W praktyce, gdy idziesz do banku po pieniądze na zakup mieszkania, składasz wniosek właśnie o kredyt mieszkaniowy, który jest jednocześnie kredytem hipotecznym, bo jego zabezpieczeniem będzie hipoteka na kupowanej nieruchomości.

Najważniejsza różnica: cel kredytowania

Podstawowa i najważniejsza różnica sprowadza się do celu, na jaki można przeznaczyć pożyczone środki. Jak już wiemy, kredyt mieszkaniowy ma charakter celowy. Z drugiej strony, istnieje produkt finansowy, który również jest kredytem hipotecznym, ale pozwala na dowolne wykorzystanie pieniędzy – jest to pożyczka hipoteczna.

Pożyczka hipoteczna – pieniądze na dowolny cel

Jeśli posiadasz już nieruchomość (bez obciążeń lub z niewielkim kredytem) i potrzebujesz większej gotówki na dowolny cel – na przykład na zakup luksusowego samochodu, sfinansowanie studiów dziecka, rozwój firmy czy spłatę innych, droższych zobowiązań – możesz skorzystać z pożyczki hipotecznej. W tym przypadku również zabezpieczeniem jest hipoteka na Twojej nieruchomości, ale banku nie interesuje, na co wydasz pieniądze. Zazwyczaj pożyczka hipoteczna jest oprocentowana wyżej niż kredyt mieszkaniowy, ale znacznie niżej niż zwykły kredyt gotówkowy.

Ciekawostka: etymologia słowa hipoteka

Czy wiesz, skąd pochodzi słowo „hipoteka”? Wywodzi się ono ze starożytnej Grecji, od słowa „hypothēkē”, które oznaczało „podstawę” lub „zastaw”. Już wtedy stosowano formę zabezpieczenia długu na nieruchomości, co świadczy o tym, jak głęboko zakorzeniona w naszej cywilizacji jest idea zabezpieczania zobowiązań majątkiem.

Podsumowanie: zapamiętaj złotą zasadę

Aby najprościej zapamiętać różnicę, warto posłużyć się następującą regułą: każdy kredyt mieszkaniowy jest kredytem hipotecznym, ale nie każdy kredyt hipoteczny jest kredytem mieszkaniowym. Kiedy mówimy o kredycie hipotecznym, możemy mieć na myśli zarówno kredyt na zakup domu (mieszkaniowy), jak i pożyczkę na dowolny cel (pożyczka hipoteczna). Kluczem do rozróżnienia jest zawsze pytanie o cel, na jaki zostaną przeznaczone pożyczone od banku pieniądze.