Na czym polega finansowanie faktur?

Wyobraź sobie sytuację, w której Twój biznes kwitnie, zamówienia napływają szerokim strumieniem, ale płynność finansowa jest napięta, ponieważ klienci regulują płatności z opóźnieniem. Ten powszechny dylemat może dławić wzrost. Na szczęście istnieje potężne narzędzie zaprojektowane do przekształcania niezapłaconych faktur w natychmiastowy kapitał obrotowy: finansowanie faktur. Aby zrozumieć, jak działa i czy jest odpowiednie dla Twojego przedsiębiorstwa, zapraszamy do lektury.

Co to jest finansowanie faktur?

Finansowanie faktur, często określane jako finansowanie należności, to usługa finansowa, która pozwala firmom na szybkie uzyskanie dostępu do środków pieniężnych zamrożonych w niewypłaconych fakturach. Zamiast czekać 30, 60 czy nawet 90 dni na zapłatę od kontrahenta, przedsiębiorstwo może sprzedać swoje faktury wyspecjalizowanej instytucji finansowej, która natychmiast wypłaca znaczną część ich wartości.

Jak działa finansowanie faktur?

Proces jest zazwyczaj prosty i składa się z kilku kroków:

1. Wystawienie faktury: Twoja firma wystawia fakturę za sprzedane towary lub usługi swojemu klientowi.
2. Sprzedaż faktury: Zamiast czekać na płatność, sprzedajesz tę fakturę firmie finansującej (faktorowi lub dyskonterowi).
3. Wypłata zaliczki: Firma finansująca niemal natychmiast wypłaca Ci znaczną część wartości faktury (zazwyczaj od 70% do 95%).
4. Spłata przez klienta: Twój klient płaci pełną kwotę faktury bezpośrednio firmie finansującej (lub Tobie, w zależności od rodzaju finansowania).
5. Rozliczenie: Po otrzymaniu płatności od klienta, firma finansująca wypłaca Ci pozostałą część wartości faktury, pomniejszoną o uzgodnione opłaty i prowizje.

Przykład: Mała firma produkująca meble dostarcza zamówienie dużej sieci handlowej na kwotę 100 000 zł z terminem płatności 60 dni. Zamiast czekać, firma decyduje się na finansowanie faktur. Instytucja finansująca wypłaca jej 85 000 zł w ciągu 24 godzin. Dzięki temu producent może natychmiast kupić nowe surowce i przyjąć kolejne zamówienia, zamiast czekać na płatność od sieci. Po 60 dniach sieć płaci 100 000 zł firmie finansującej, która następnie przekazuje producentowi pozostałe 15 000 zł minus uzgodnione opłaty (np. 3 000 zł). Producent finalnie otrzymuje 97 000 zł, ale co najważniejsze – szybko.

Rodzaje finansowania faktur

Istnieją dwie główne formy finansowania faktur, które różnią się kluczowymi aspektami:

Faktoring

Faktoring to kompleksowa usługa, która obejmuje nie tylko finansowanie, ale często także zarządzanie wierzytelnościami i przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużnika.

• Faktoring pełny (bez regresu): Firma finansująca przejmuje ryzyko niewypłacalności klienta. Jeśli dłużnik nie zapłaci, to ona ponosi stratę. Jest to droższa opcja, ale zapewnia większe bezpieczeństwo.
• Faktoring niepełny (z regresem): Ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje po stronie firmy sprzedającej fakturę. Jeśli klient nie zapłaci, firma musi zwrócić otrzymane środki.

W faktoringu często firma finansująca bezpośrednio kontaktuje się z dłużnikiem w sprawie płatności, co może być jawne dla Twoich klientów.

Dyskontowanie faktur

Dyskontowanie faktur jest bardziej dyskretną formą finansowania. W tym przypadku firma sprzedająca fakturę nadal zarządza procesem windykacji i utrzymuje kontakt z klientem. Oznacza to, że Twój klient zazwyczaj nie wie, że korzystasz z zewnętrznego finansowania. Jest to często preferowane przez firmy, które chcą zachować pełną kontrolę nad relacjami z kontrahentami. Ryzyko niewypłacalności zazwyczaj pozostaje po stronie sprzedającego fakturę.

Kto może skorzystać?

Finansowanie faktur jest szczególnie korzystne dla:

• Małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP): Które często borykają się z problemami płynnościowymi z powodu długich terminów płatności.
• Firm z branż z długimi cyklami płatności: Takich jak transport, budownictwo, produkcja czy usługi B2B.
• Szybko rosnących firm: Które potrzebują szybkiego dostępu do kapitału obrotowego, aby sfinansować dalszy rozwój i przyjąć nowe zamówienia.
• Firm, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego: Ponieważ zdolność kredytowa w finansowaniu faktur jest często oceniana na podstawie siły dłużnika, a nie tylko sprzedającego fakturę.

Zalety finansowania faktur

Korzystanie z finansowania faktur oferuje szereg znaczących korzyści:

• Szybki dostęp do gotówki: Pieniądze mogą znaleźć się na koncie firmy w ciągu 24-48 godzin.
• Poprawa płynności finansowej: Eliminacja problemu zamrożonych środków, co pozwala na bieżące opłacanie rachunków, pensji i inwestowanie.
• Brak zadłużenia bilansowego: W przypadku faktoringu bez regresu, należności są zazwyczaj usuwane z bilansu, co poprawia wskaźniki zadłużenia firmy.
• Elastyczność: Możliwość finansowania wybranych faktur, a nie całego portfela należności.
• Zmniejszenie ryzyka: W faktoringu pełnym, ryzyko niewypłacalności dłużnika przechodzi na firmę finansującą.
• Skupienie się na biznesie: Możliwość delegowania zarządzania należnościami (w przypadku faktoringu) na specjalistów.

Potencjalne wyzwania i na co zwrócić uwagę

Mimo licznych zalet, warto być świadomym potencjalnych wyzwań:

• Koszty: Usługa finansowania faktur wiąże się z opłatami i prowizjami, które mogą być wyższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów. Zawsze dokładnie analizuj warunki umowy.
• Wpływ na relacje z klientami: W faktoringu jawna informacja dla klienta o cesji wierzytelności może wpłynąć na postrzeganie Twojej firmy. Wybierz dyskontowanie, jeśli chcesz zachować pełną anonimowość.
• Kryteria kwalifikacji: Nie wszystkie faktury i nie wszyscy dłużnicy są akceptowani przez firmy finansujące. Zazwyczaj preferowane są faktury od rzetelnych, dużych kontrahentów.
• Złożoność umowy: Umowy finansowania faktur mogą być skomplikowane. Zawsze czytaj drobnym drukiem i w razie wątpliwości konsultuj się z ekspertem.

Finansowanie faktur a tradycyjny kredyt

Główną różnicą między finansowaniem faktur a tradycyjnym kredytem bankowym jest to, że finansowanie faktur jest oparte na wartości Twoich należności, a nie na ogólnej zdolności kredytowej firmy czy zabezpieczeniach majątkowych. Oznacza to, że:

• Szybkość: Finansowanie faktur jest zazwyczaj znacznie szybsze w uzyskaniu.
• Dostępność: Może być dostępne dla firm, które nie kwalifikują się do kredytu bankowego.
• Elastyczność: Finansowanie faktur rośnie wraz z Twoimi obrotami, podczas gdy limit kredytowy jest stały.

Jest to zatem bardziej elastyczne narzędzie, które dopasowuje się do bieżących potrzeb płynnościowych, a nie do stałych zobowiązań.

Finansowanie faktur to potężne narzędzie, które może znacząco poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa, przyspieszyć jego rozwój i zapewnić spokój ducha w obliczu długich terminów płatności. Wybierając odpowiedni rodzaj finansowania i świadomie analizując warunki, firmy mogą skutecznie zarządzać swoim kapitałem obrotowym i skupić się na tym, co robią najlepiej – rozwijaniu swojego biznesu. Nie pozwól, aby niewypłacone faktury hamowały Twój potencjał!