Przenoszenie zagranicznej historii kredytowej do BIK

Powrót do Polski po latach spędzonych za granicą to często początek nowego, ekscytującego etapu w życiu. Planujesz zakup mieszkania, samochodu, a może start własnego biznesu? Niestety, Twoja nienaganna historia kredytowa, budowana latami w Wielkiej Brytanii, Niemczech czy Irlandii, dla polskiego banku może być... niewidzialna. To frustrująca sytuacja, w której mimo finansowej wiarygodności, w oczach lokalnych instytucji jesteś czystą kartą. Czy można temu zaradzić i "przenieść" swoje dobre imię do polskiego systemu? Odpowiedź jest bardziej złożona niż proste tak lub nie.

Dlaczego BIK nie widzi twojej zagranicznej historii?

Zacznijmy od podstaw. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to polska instytucja, która gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów polskich banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Każdy kraj ma swój własny, niezależny odpowiednik BIK, działający w oparciu o lokalne prawo. Przykładowo, w Wielkiej Brytanii są to agencje takie jak Experian czy Equifax, a w Niemczech króluje SCHUFA. Systemy te nie komunikują się ze sobą automatycznie, co oznacza, że Twoja perfekcyjnie spłacana pożyczka w Londynie nie zostanie odnotowana w Warszawie.

Czy przeniesienie danych jest w ogóle możliwe?

Odpowiedź brzmi: nie, nie można bezpośrednio zaimportować danych z zagranicznego biura kredytowego do bazy BIK. BIK nie posiada technicznej ani prawnej możliwości, by włączyć do swojego systemu raport z innego kraju. Różnice w metodologii oceny, skali punktowej (scoringu) oraz przepisach o ochronie danych osobowych są zbyt duże, by umożliwić taką prostą fuzję informacji. To oznacza, że nie da się po prostu "przepisać" swojej historii i automatycznie uzyskać wysokiej oceny w BIK.

Jak udowodnić swoją wiarygodność kredytową?

Skoro nie można przenieść danych, czy jesteś na straconej pozycji? Absolutnie nie! Musisz po prostu przyjąć proaktywną strategię i samodzielnie przedstawić dowody swojej rzetelności. Pomyśl o tym jak o przygotowaniu portfolio zawodowego – zbierasz swoje najlepsze osiągnięcia, by przekonać do siebie pracodawcę. Tutaj Twoim pracodawcą jest bank.

1. Zdobądź swój zagraniczny raport kredytowy. To absolutnie kluczowy krok. Przed powrotem do Polski lub tuż po nim, skontaktuj się z odpowiednią agencją kredytową w kraju, w którym mieszkałeś i pracowałeś. Poproś o wygenerowanie pełnego, szczegółowego raportu o Twojej historii kredytowej. To Twój najważniejszy dokument!
2. Przetłumacz dokument na język polski. Aby bank potraktował Twój raport poważnie, musi on zostać przetłumaczony przez tłumacza przysięgłego. Zwykłe tłumaczenie może zostać uznane za niewystarczające. To inwestycja, która znacząco podnosi Twoją wiarygodność.
3. Przedstaw raport w banku. Podczas rozmowy z doradcą kredytowym, oprócz standardowych dokumentów o dochodach, przedstaw przetłumaczony raport. Wyjaśnij swoją sytuację. Choć ten dokument nie wpłynie na Twój scoring w BIK, dla analityka bankowego będzie to niezbity dowód na to, że jesteś odpowiedzialnym i terminowym kredytobiorcą. To może być czynnik decydujący o przyznaniu kredytu, zwłaszcza hipotecznego.

Ciekawostka: Kredytowy Paszport

W Unii Europejskiej od lat trwają prace nad ułatwieniem transgranicznej wymiany danych kredytowych, czasem nazywanej ideą "paszportu kredytowego". Celem jest, aby obywatel UE mógł łatwiej uzyskać kredyt w innym kraju członkowskim, bazując na swojej dotychczasowej historii. Niestety, wciąż jest to bardziej koncepcja niż powszechnie działająca praktyka dla klientów indywidualnych.

Zacznij budować historię w Polsce

Nawet z najlepszym raportem z zagranicy, warto jak najszybciej zacząć budować swoją historię kredytową w polskim BIK. To zaprocentuje w przyszłości. Jak to zrobić mądrze i bez zadłużania się?

• Karta kredytowa: Wyrobienie karty z niewielkim limitem (np. 1000 zł) to świetny start. Używaj jej do drobnych, codziennych zakupów i zawsze spłacaj całość zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Dla BIK to sygnał, że potrafisz zarządzać kredytem.
• Zakupy na raty: Potrzebujesz nowego smartfona lub laptopa? Rozważ zakup na raty 0%. Nawet niewielka kwota, regularnie spłacana przez kilka miesięcy, tworzy pozytywne wpisy w Twojej historii.
• Limit w koncie: Uruchomienie niewielkiego, nawet niewykorzystywanego limitu debetowego na rachunku osobistym również jest odnotowywane przez BIK i świadczy o zaufaniu, jakim obdarzył Cię bank.

Pamiętaj, że budowanie wiarygodności finansowej po powrocie do kraju to proces. Twoja zagraniczna historia kredytowa nie przepada – staje się potężnym narzędziem w Twoich rękach, które, odpowiednio wykorzystane, otworzy Ci drzwi do polskich banków, zanim jeszcze na dobre zbudujesz swoją pozycję w BIK.